Vergleichen Gesundheit savin Kontopläne Um Standard-Krankenversicherung-Pläne
Gesundheit Sparkonto Pläne bieten drei Möglichkeiten, um Geld zu sparen, dass die traditionellen Krankenversicherungen fehlen. Erstens: Da die Pläne Krankenversicherungen, die einen Selbstbehalt haben, gehören, sind die Prämien niedriger als Standard-Co-Politik zahlt Prämien. Für Pläne, die qualifiziert, mit einem Health Savings Account (HSA) zu arbeiten, reichen Selbstbehalte von $ 1.200 bis $ 5.950 für Einzelpersonen und von $ 2.400 bis $ 11.900 für Familien in diesem Jahr.
Zweitens Geld trug zu einem HSA dient auch als Steuerabzug zu versteuernde Einkommen und in der Regel von Bund und Ländern Steuern zu senken. Nur eine Handvoll Staaten folgen nicht dem Beispiel der Bundesregierung zu machen HSA Beiträge steuerlich absetzbar. Es gibt Grenzen für den Abzug nehmen, kann aber. Die einzelnen Beiträge können bis zu $ 3.050 und Beiträge zur Familie Health Savings Account Pläne können bis zu 6.150 $ sein. Wenn Sie 55 Jahre oder älter sind, können Sie einen zusätzlichen $ 1.000 auf Ihren Beitrag jährlich hinzu.
Drittens HSA Beiträge werden nicht besteuert, wenn die Mittel verwendet werden, um für qualifizierte Ausgaben für die Gesundheitsversorgung unabhängig von Ihrem Alter zu zahlen. Nachdem Sie das Rentenalter erreicht haben, können Sie weiterhin für das Gesundheitswesen mit Tax-free-Fonds zu zahlen, aber wenn Sie HSA Geld für andere Dinge ausgeben, wird es besteuert, wie Sie ihn zurückzutreten. Solange die Mittel in der HSA zu bleiben, wird der Gewinn nicht besteuert. Diese Konten genießen die gleiche Art des schnellen Wachstums, dass IRA-Fonds Aktien.
HSA Gesundheit Pläne decken Preventive Care Genau wie andere Formen der Krankenversicherung
Vor der Gesundheitsreform wurden keine vorbeugende Pflege abgedeckt, bis der Plan der Selbstbehalt gedeckt wurde. Wenn Sie eine Richtlinie zu kaufen, nachdem die Gesundheitsreform Gesetz geworden, bieten Standard-und Gesundheits-Pläne HSA 100-prozentige Abdeckung mit zwei Vorbehalte. Sie müssen die Dienste von einem in-Netzbetreiber, die sie berichten, muss mit einer richtigen Vorsorge-Code zu erhalten.
Der Unterschied zwischen HSA Pläne und andere Arten der Krankenversicherung zeichnet sich, wenn Sie eine Form der medizinischen Versorgung, die nicht abgedeckt wird müssen. Es ist selten, dass die Krankenkassen helfen, wenn Sie zum Zahnarzt gehen, der Chiropraktiker, ein Kräuter-Therapeut, ein Christ Scientist Heiler, etc. Sie können mit HSA Mittel für alle, die mehr zahlen. Hier ist eine weitere Überraschung: Gesundheit Sparpläne decken einige Leute nicht auf der Versicherungspolice aufgeführt.
Sie können Ihre HSA Gleichgewicht auf qualifizierte Ausgaben für die Gesundheitsversorgung ausgeben für Ihren Ehepartner, gleichen Geschlechts und Lebenspartner, oder jede abhängige Familienmitglied und sie müssen nicht auf die Versicherung, die Sie zum Einrichten der HSA erlaubt sein.
Hohen Selbstbehalt Krankenversicherung als Health Savings Plan ist eine Investition in Ihre Zukunft
Traditionell, wenn der Versicherungsnehmer Versicherungsprämien zahlen, plant der Versicherer, um genug zu sammeln aus allen Mitgliedern den größten Teil der Behandlung jemand von ihnen müssen zu decken. Sie haben vielleicht bemerkt, dass die Versicherungsunternehmen, einen großen Gewinn trotz steigender Kosten im Gesundheitswesen machen auch weiterhin haben. Was glauben Sie, passiert mit Prämien für Menschen, die wenig Gesundheitswesen müssen gesammelt?
Anstelle der Zahlung einer Versicherung Geld bekommen Sie nie wieder für etwas, das Sie nicht brauchen könnte, können Sie in Ihrem eigenen Sparkonto zu investieren. Verwenden Sie ein HSA Health Plan, den Dreifach-Spareffekt von steuerfreie Erträge, Steuerabzüge und niedrigere Krankenkassen-Prämien bekommen.
Als Ihre Ersparnisse wachsen, heben Sie die Versicherung Selbstbehalt auf Ihre Prämien senken. Wenn Sie Geld für die Gesundheitsversorgung zurückziehen, bevor die Selbstbehalts erstattet brauchen, ist es von Ihrem HSA gedeckt werden. (Denken Sie daran, dass eine präventive Versorgung ist von einem Selbstbehalt, wenn Sie Ihren Plan zu aktualisieren mit einer Politik nach der Gesundheitsreform gekauft.)
Wenn Sie nicht brauchen, um von Ihrem Health Savings Plan zurückziehen, rollt der Saldo automatisch über jedes Jahr wie ein Altersvorsorge-Konto zu wachsen steuerfrei wie ein IRA. Das ist, wie HSA Versicherung Ihre Investition verschiebt sich von Versicherungsunternehmen Prämien an die eigene Zukunft.
Nur als Beispiel, ob Ihr Arbeitgeber die Ausgaben $ 12.000 pro Jahr auf Ihrer Krankenkasse profitieren, können Sie oder können nicht wirklich bekommen das alles. Wenn Ihr Arbeitgeber Veränderungen zu einer niedrigeren Prämie-, High-Selbstbehalt Politik für $ 7.000 pro Jahr und setzt $ 5000 in einem HSA in deinem Namen, du rechtlich haben 5.000 Dollar pro Jahr. Wenn Sie es nicht brauchen für die Gesundheitsversorgung, es ist ein jährlicher Bonus, der investiert, um ohne besteuert, bis Sie in Rente zu verdienen ist. Es gehört dir, um mit Ihnen, wenn Sie den Arbeitsplatz wechseln, auch.
Gesetzliche Krankenversicherung